加入WTO对我国银行业的影响及应对策略

[ 摘　要 ] 加入ＷＴＯ给我国银行业的发展提供了一个重要契机 , 但也带来了一系列的挑战和问题 , 我们应认真研究加入ＷＴＯ对银行业的影响以及应采取的对策。本文对加入ＷＴＯ后中外银行的竞争优势进行比较 , 并提出了一系列的相关应对措施。

[ 关键词 ] ＷＴＯ ; 外资银行 ; 金融业 ; 金融市场

一、外资银行的竞争优势

中国金融服务业对外开放的一个重要内容就是外资银行进入中国市场进行经营活动。来华设立分行和开展业务的外资银行基本都是世界著名的大型跨国银行集团,对于尚未完成市场化、商业化转轨的中国银行业来说,这无疑将是一个巨大的挑战。因为无论从资金实力、管理水平、金融产品服务以及在吸引人才方面,中资银行都很难与之相抗衡。在相当长的一段时间内,外资银行所具有的竞争优势体现在:

1 外资银行资本雄厚,规模庞大,资产质量优良,且有遍布全球的分支机构和用户网络。相对于外资银行,中资银行的资本实力就显得相当薄弱,特别是国有独资银行,由于长期以来承担的政策性金融业务职责,历史遗留问题严重,不良资产比重很高。

2 外资银行具有成熟灵活的经营机制和丰富的管理经验,富有生机,适合现代金融业竞争的要求。而我国银行业的市场化、商业化转轨正在进行和完善之中,面对外资银行的竞争其经营能力和市场运作经验尚显不足,四大国有银行的职工总数是美国商业银行从业人员的3倍以上,而其在管理的资产总数以及所能提供的服务种类和质量等方面与外资银行相比相差甚远。

3 外资银行服务手段和管理技术先进,经营活动完全实现了电子化、信息化管理。信息的收集和处理迅速及时,能够全方位地为客户提供多种多样的金融服务。中资银行尤其在技术装备、客户网络以及电子化业务服务方面与外资银行差距较大。

4 外资银行有优厚的工资条件、良好的激励机制以及灵活的人事制度。中资银行由于存在着激励机制僵化,人才流动障碍以及在人事关系上的官本位、行政干预等诸多因素的制约,势必造成优秀人才的大量流失。此外,目前外资银行仍然在不少领域享受优惠待遇。外资银行在经营范围、金融监管以及政策性负担方面都具有较大的自由度,这些都会使中资银行在竞争中处于更加不利的地位。

然而,面对外资银行的冲击,我国的银行业相对于外资银行也具有一定的“本土”优势。第一,中资银行并非不具备任何的竞争能力。相反,改革开放后的中国银行体系正是在竞争中形成和发展起来的。经过20年的发展,中国已经形成了以四大国有商业独资银行为主体的多元化竞争性银行业市场。其经营机制、管理经验和服务质量都有了长足的进步。客观地说,中国银行业已经初步具备了应对外资银行挑战的能力。第二,在20年的发展过程中,中国的银行业已经建立起遍布全国城市的分支行网络体系,形成了某种意义上的“自然垄断”,并且树立起自己的品牌,这是外资银行所不具备的。第三,中国银行业的背后还有着国家的支持,可以长期地获得低成本的资金,这在一定程度上可以弥补其资本相对薄弱的缺点。第四,中资银行属本土经营,与中国居民和中资企业有着长期的千丝万缕的联系,无论是从地域上还是从民族情感上中资银行都较外资银行有着其独特的优势。

二、外资银行进入的利弊分析

根据中美世贸协议,中国政府已承诺,加入ＷＴＯ后2年,外资银行可为中国企业办理人民币业务;加入ＷＴＯ后5年,将全面开放。这将意味着加入ＷＴＯ后外资银行将会全方位地进入中国金融市场。对于外资银行进入对中国银行业及相关产业发展的影响,可以从利弊两个方面展开分析。

1 外资银行进入将对我国金融及各产业部门产生的积极作用

(1)外资银行乾主将带动外国资金的流入,从而改善国内的投资环境和金融服务质量。中国企业将能获得更多的外部资金,同时由于外资银行进入会大大促进银行同业之间的竞争,从而会带来银行业的总体服务水平提高和服务价格的降低。

(2)外资银行的进入将会引入新的经营理念,提高我国银行业的总体营销服务水平和经营管理水平,有利于推进我国金融业的自由化、电子化进程。

(3)外资银行的进入将大大加快我国银行业与国际接轨的步伐。中资银行将在更高的起点上参与国际金融业竞争,拓宽国外业务,实现国际化发展战略。

(4)外资银行进入将有利于促进外商对我国的直接投资。跨国公司大量来华投资,其对中长期资金的需求将会加大。外资金融机构的进入将有助于改善国内投资环境,满足跨国公司多方面的融资及金融服务需求,从而会在更大的程度上吸引跨国公司扩大在华业务。

2 外资银行进入将对我国金融业发展带来一些消极影响

外资银行的进入将对我国银行业带来强烈冲击,增大了我国商业银行的经营风险。外资银行进入我国金融市场,使国内金融业形成了新的竞争格局。从整体上看,我国商业银行的资金实力和经营能力与外资银行相比还有相当差距。在外资银行获准经营人民币业务后,由于其资金雄厚,技术手段先进,可提供的金融服务产品广泛,很可能会抢走一大批优良客户和业务。如果我国在开放金融市场方面缺乏合理的统筹布置,中资银行不能完成体制转轨和经营方式转变,我国商业银行在开放中的处境是难以预料的。

三、面对加入ＷＴＯ我国银行业的对策

加入ＷＴＯ后,我国金融市场的开放已是大势所趋。如何应对外资银行进入的挑战,作好竞争的准备,这是当前我国银行业必须认真考虑的中心议题。